提前还房贷，银行还设门槛？

近日，有广州存量房贷用户在社交平台上表示，自己在工商银行App上申请提前还房贷，却因起步金额不满要求被拒。对此，工商银行广州分行相关人士9月3日表示，8月底，工商银行广州分行对系统升级。9月初，系统调试已顺利完成。未因起点金额不足而拒绝客户提前还款申请。

上证报记者今日还从不同银行了解到，广州地区不少银行对于提前还房贷设置了最低1万元的门槛。目前，提前还房贷需要排队预约，排队周期变短，但仍需等待至少1个月。

银行：系统升级，未设门槛

近日，有IP地址位于广东的网友发帖称，“之前还了两次房贷都可以随便还，第三次想预约还贷1.5万元，被告知每次至少要还5万元。工商银行在广州地区提前还贷变更为5万元起还。”

9月3日，上证报记者以客户身份致电工行广州分行房贷营业室求证。该行工作人员表示，近期工行系统升级，用户线上申请提前还贷金额需要5万元以上。“如果提前还房贷的金额低于5万元，按照程序需要贷款人来线下网点办理提前还贷手续。线上还款与线下还款时间一致，目前还款需要等至10月份才能够办理。”

当日下午，工商银行广州分行回应表示，8月底，工商银行广州分行对系统进行升级，为确保提前还款线上渠道的畅通性，对可能影响提前还款的要素进行了调试。9月初，系统调试已顺利完成，个人住房贷款线上提前还款要素均按监管部门要求设置，渠道畅通。

上述工作人员还表示，工商银行广州分行个人住房贷款提前还款渠道有手机银行、网点线下、邮寄资料等多种方式，满足客户的多样化服务需求。银行未因起点金额不足而拒绝客户提前还款申请。

上证报记者同日了解到，部分银行提前还款最低还款金额为1万元起。

建设银行工作人员称，提前还款最低还款金额是1万元，两次还款之间一般要相隔六个月，也就是一年能提前还款两次。中国银行也表示，合同规定提前还款都是1万元起，可以在手机上操作。某国有大行工作人员表示，提前还款需要提前一个月申请，最低要还10万元。

排队周期变短，至少1个月

“最近在工行的手机银行申请了提前还房贷，不过要排队等到10月份。”深圳的小曼向上证报记者表示。

来自广州的李先生表示，近期有一笔理财到期，目前没有收益率高的产品，只能将钱先还房贷，现在预约要等近两个月。“现在就希望存量房贷利率能够下调。”他说。

上证报记者在广州调研发现，包括国有大行、股份行、城商行在内的多家商业银行均表示，提前还房贷需要排队预约，目前需要等待至少1个月。

广州一位国有银行贷款经理表示，提前还房贷排队周期已经变短，此前要等2—3个月。相较2023年初的“提前还贷潮”，今年上半年提前还房贷的客户已经比去年减少，最近这两个月客户又开始增多。

不过仍有部分借款人在社交平台上反映，目前银行提前还贷业务办理依然不够畅通。有网友在平台上发帖称，部分银行将线上还款渠道关闭，要到办理贷款的网点排队申请。

一名银行工作人员解释道，对于银行而言，房贷是能够为银行提供稳定现金流收入的优质资产，风险小、利润大。银行也并非有意设置提前还款障碍，主要还是业务量较大，银行无法及时处理所有提前还款申请，因此需要预约。

这段时间来，存量房贷利率下调呼声再起。

一位分析师在研报中表示，近期，新增房贷利率大幅下调以及LPR定价机制的特点，存量与新增房贷之间的利差自5月中旬以来再次扩大，推动存量房贷借款人的不满情绪再度升温，并导致银行提前还贷风险上升。

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