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A股银行净息差最低已至1.14%!跌破“1.3”增至4家,已发年报近7成跌破“1.8”,何时能企稳?

  • Abigail 发布于 2025-07-20 11:20
  • 分类:潮科技
  • 来源: 地理热叭
  • 阅读(4895)
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A股银行净息差最低已至1.14%!跌破“1.3”增至4家,已发年报近7成跌破“1.8”,何时能企稳?

中报最新数据显示,上市银行净息差分化再次加剧。

据东方财富Choice数据显示,截止8月29日晚,已有31家A股上市银行披露2024年半年报数据。财联社记者注意到,截止目前,厦门银行、上海银行、西安银行、交通银行等4家上市银行净息差在1.3%以下,机构数量较2023年年报增加了一倍。

此外,财联社记者注意到,今年上半年,多家上市银行净息差再破新低。数据显示,厦门银行和上海银行净息差首次跌破1.2%。其中,厦门银行当前净息差为1.14%,成为当前净息差水平最低的上市银行。

与此同时,兰州银行、交通银行在半年报中披露净息差较年初回升,民生银行、浦发银行等多家银行在半年报中称公司净息差实现企稳。

受访业内人士认为,从监管口径来看,商业性银行净息差二季度已阶段性企稳。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受采访表示,预计银行净息差有望逐步企稳。但不同银行受宏观经济、房地产市场波动影响不同,以及客群基础、资产配置结构,负债能力与成本方面存在差异,导致银行间净息差水平加剧分化。

净息差破“1.3”上市银行增至4家,两家首破“1.2”

数据显示,今年上半年,上市银行净息差继续普遍下行,其中多家上市银行净息差再破新低,且不同银行之间息差水平分化加剧。

据东方财富Choice统计,目前已披露半年报的31家银行中有29家净息差出现下滑。其中,净息差水平跌破1.8%“警戒线”的已有21家,占已披露中报银行比例约67.7%。净息差水平跌破金融监管总局披露二季度商业银行净息差均值1.54%的已有11家,占已披露中报银行比例约35.5%。

值得关注的是,在上市银行净息差持续下行背景下,多家上市银行净息差再破新低。据西安银行中报显示,截止二季度末,公司净息差水平降至1.21%,较年初下降0.16个百分点,较去年同期下降0.22个百分点,为该银行财报披露净息差首次跌破“1.3%”(一季报未披露净息差数据)。

此外,厦门银行和上海银行财报披露净息差在上半年还首次跌破“1.2%”。

据厦门银行中报显示,截止二季度末,厦门银行净息差1.14%,分别较今年年初和上年同期下滑0.14个百分点和0.2个百分点。厦门银行表示,净息差同比收窄,主要受LPR利率持续下行、年初集中重定价、及公司加大对实体经济减费让利的力度等因素影响,贷款平均利率下降明显。

据上海银行中报显示,截止二季度末,上海银行净息差1.19%,分别较今年年初和上年同期下滑0.15个百分点和0.21个百分点。上海银行表示,报告期内,央行货币政策稳健适度,加大逆周期调节力度,推动商业银行向实体经济让利,叠加2023年以来LPR下行以及房贷利率下调对资产重定价效应的影响,商业银行生息资产收益率承压,净息差呈现明显收窄趋势。

加上交通银行中报披露净息差为1.29%,财联社记者注意到,截止目前,已有4家上市银行最新净息差在1.3%以下。对比2023年末,上市银行中仅有交通银行和厦门银行两家净息差在1.3%以下,且均为1.28%。

此外,数据显示,当前上市银行中息差水平最高的为常熟银行,二季度末净息差为2.79%,与厦门银行净息差水平相比已高出近1.4倍。与2023年末相比,净息差头尾部上市银行之间的差距也在继续拉大。

6月20日,兴业研究宏观团队指出,据该团队估算,在银行生息资产规模陷入0增长的极端情况下,结合一定假设条件,我国不同类型银行的盈亏平衡净息差约在0.9%-1.3%左右。

多家上市银行称净息差企稳,行业预判年内降幅有望收窄

另一方面,多家上市银行在中报释放净息差企稳信号。

数据显示,兰州银行、交通银行中报披露净息差出现逆市回升。其中,兰州银行当前净息差为1.59%,较年初回升0.13个百分点,较上年同期回升0.08个百分点。兰州银行称,报告期内,公司多措并举强化资产负债管理,报告期内息差、利差企暖回升。交通银行当前净息差1.28%,较年初回升0.01个百分点,但尚不及上年同期的1.31%。

此外,民生银行称,公司净息差环比企稳。报告期内,本集团积极应对经营环境变化,促进经营稳健发展,业务结构优化,利息净收入环比改善,净息差降幅收窄。浦发银行称,公司按照“前瞻、高效、主动、韧性”的原则加强资产负债表管理,实现净息差企稳,母公司口径净息差较一季度上升2bps。

值得一提的是,厦门银行也在半年报中表示,2024年上半年,净息差结构优化措施的效果逐步显现,自2024年1月探底后,2024年上半年净息差呈现回升态势。

8月初,金融监管总局数据发布2024年二季度商业银行主要监管指标,截至今年二季度末,商业银行净息差为1.54%,与上季度末持平。分机构类型来看,股份制商业银行截至二季度末的净息差水平环比一季度末略提高至1.63%,一季度末这一数据为1.62%。

对此,东兴证券分析认为,银行净息差阶段性企稳。展望全年,东兴证券表示,净息差仍然承压,但在负债成本管控下、预计降幅收窄。

东兴证券认为,考虑到当前有效信贷需求偏弱,稳增长政策存在加码可能,新发放贷款利率、特别是按揭贷款利率仍有下行压力;叠加债券投资利率低位置换,全年资产端收益率延续承压。但考虑政策层对银行息差的呵护态度,存贷款同步降息,银行持续加强负债成本管控,负债成本降低有望缓释息差下行压力。

周茂华认为,下半年国内进一步引导实体经济融资综合融资成本稳中有降,对银行净息差仍构成压力,但也要看到净息差改善有利方面。从目前银行净息差压力,存款市场结构失衡及引导实体经济融资成本进一步下降,市场利率维持低位等方面看,国内存款利率仍有下调可能。

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作者:Abigail

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